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奥巴马医改的摇摇欲坠的外观

奥巴马医改的健康保险交易所的公开招生期将于本月底结束,保险公司的抱怨表明,在政府希望尽可能多的人签约的情况下,部分医疗保健法正在崩溃。即使这意味着保险公司在交易中赔钱。

美国最大的保险公司UnitedHealth ,预计今年奥巴马医疗保健交易所将损失超过5亿美元 - 去年亏损4.75亿美元。 去年11月,该保险公司表示,由于高于预期的成本索赔,它正在考虑在2017年完全退出交易所。

另一家主要保险公司Humana在美国证券交易委员会最近的一份文件中宣布,该公司还预计其在Obamcare交易所的业务将遭受损失,而Aetna已致函奥巴马政府,警告明年交易可能会崩溃“除非一些基本缺陷得到纠正。”

问题在于客户正在游戏系统,以避免奥巴马医疗合规计划的高额保费成本 - 这一恶性循环因为保险公司试图弥补收入损失并在交易所生存。

客户如何游戏系统? 通过一系列漏洞和例外,旨在最大限度地提高全国参保人数。 事实证明,美国人正在以与税收相同的方式利用这些漏洞 - 人们很难责怪他们,因为那些在交易所购物的人最有可能受到个人授权的影响。

法律的一个方面,保证问题 - 禁止保险公司因先前存在的条件而拒绝任何人的保险 - 在20世纪90年代曾在一些州尝试过,导致客户等待购买保险,直到他们需要护理。 这导致保费上涨和更健康的人离开市场,这种现象被称为“逆向选择”,导致个别保险市场在尝试它的少数几个州中崩溃。

逆向选择略有不同的版本正在交易所上演。 因为奥巴马医改允许经历某些生活事件的个人,如搬家或换工作,在正常入学时间之外报名覆盖,健康的顾客会等到他们需要注意报名,然后引用许多符合条件的“生活事件”之一允许他们随时注册的例外情况。 根据联邦政府的律师表示要找到一份完整的例外清单并不容易。

,这对交易所的每家主要保险公司来说都是一个巨大的问题。 Aetna声称其四分之一的交换客户以这种方式注册,并且这些患者的费用较高。 蓝十字蓝盾协会赞同这一说法,并在给奥巴马政府的一封信中指出,这些客户的保险费比正常入学期间注册的人高出55%。 UnitedHealth表示,他们的成本要高出20%,并且他们预计明年30%的入学人数会超出正常注册时间。

另一个漏洞是90天的“宽限期”,即使客户已停止支付其溢价份额,也可以保留其保险范围。 没过多久,许多客户都发现他们只需支付九个月的保险费就可以保持全年的保障。

全国的保险公司,包括Kaiser Permanente等非营利组织,都在呼吁奥巴马政府官员收紧规则。 也许他们会。 但规则之所以宽松是有原因的:白宫医疗改革最重要的不是保险公司是否会赔钱,而是总统是否可以通过指向数百万新保险的美国人来取得胜利。

如果我们国家的主要保险公司没有意识到这是奥巴马医改协议的全部目的,他们就应该这样做。

戴维森先生是德克萨斯州奥斯汀德克萨斯公共政策基金会医疗保健政策中心的主任。 考虑向华盛顿考官提交评论? 请务必阅读我们的